Banka kartı işlem verileri, ekonomik belirsizliğin Bulgar tüketicilerin gerçek harcamalarıyla hiçbir ilgisi olmadığını gösteriyor.
Geçtiğimiz günlerde Bulgaristan, AB'de perakende ticaret hacmindeki büyümede ikinci sıraya yerleşti. Eurostat'ın mayıs ayı verilerine göre, enflasyon etkisi arındırıldığında perakende cirosundaki yıllık artış %7,9 oldu. Bu alanda bizden daha büyük bir büyüme kaydeden tek ülke ise %8,4 ile Kıbrıs oldu.
Mastercard'ın Bulgaristan'da düzenlenen banka kartı işlemlerine ilişkin yakın zamanda açıklanan verileri, daha ayrıntılı bir tablo ortaya koyuyor. Buna göre Bulgarlar, deneyimlere giderek daha fazla para harcıyor: eğlence, boş zaman aktiviteleri, seyahat, güzellik bakımı ve evcil hayvanları için.
Bu, insanların market alışverişi yapmadığı ya da evleriyle ilgilenmediği anlamına gelmiyor. Ancak Mastercard Ekonomi Enstitüsü Kıdemli Ekonomisti Max Lambertson'ın verileri sunarken belirttiğine göre, 2019'da Bulgaristan'da 'Restoranlar' kategorisinde yapılan harcamaların yalnızca %12'si eve yemek siparişine giderken, 2025'te bu oran %20'ye yükseldi. Yani bu kategorideki her beş harcamadan biri eve teslimat için yapılıyor.
Lambertson, kartlı ödeme verilerine bakıldığında Bulgaristan'daki tüketicilerin giderek daha fazla duygusal değer taşıyan, kendilerini iyi hissettiren ya da kolaylık ve erişilebilirlik sağlayan harcamalara öncelik verdiğini ekledi. Eve yemek teslimatının yanı sıra bu harcamalar arasında abonelik hizmetleri, taksitli ödemeler, çevrimiçi seyahat platformları ve e-ticaret de yer alıyor.
Buna paralel olarak, pandemi sonrası dönem için doğal olan bir seyahat patlaması da yaşanıyor. Bulgarlar her zamankinden daha fazla seyahat ediyor. 2024'te yurt dışında dörtten fazla geceleme yapılan seyahat sayısı rekor kırarak 794 bine ulaştı ve 2025'te bu sayı %6,3 daha arttı.
Bir Bulgar'ın böyle bir seyahat sırasında yaptığı ortalama harcama da artıyor: 2019'da 446 avro iken şimdi ortalama 758 avro.
En dikkat çekici eğilimlerden biri ise, Bulgaristan'da leva ve avronun çift para birimi döneminin sona ermesinin ardından kartlı ödemelerin belirgin şekilde artması. Şubat ayı başında ülkede, daha önce POS terminali kullanmaktan kaçınan küçük esnafın sayısı gözle görülür şekilde arttı. Bunun nedeni, avro banknot ve madeni paralara alışık olmamalarıydı.
Mastercard verileri, market alışverişlerinde kartlı işlem sayısının şubat ayında yıllık bazda %11, mart ayında ise %11,2 arttığını gösteriyor. Restoran ve barlarda kart kullanımı ise sırasıyla %25,1 ve %24,2 oranında yükseldi. Aynı zamanda, tek bir işlemin ortalama değeri düşüyor. Bu da insanların küçük, günlük alışverişlerinde bile nakit yerine giderek daha sık kart kullanmaya başladığı anlamına geliyor.
Kartlı ödemelerde bir başka yenilik de Bulgaristan'a girmiş durumda: yapay zeka aracılığıyla ödenen hizmetler ve ürünler. 2026 yılının ilk çeyreği itibarıyla Mastercard'ın Bulgaristan'daki bireysel kartlarının %0,9'u ile bu tür ödemeler yapıldı. Üç yıl önce bu oran yalnızca %0,1'di. İşletmeler arasında bu oran %3,1'e yükseldi ve aynı dönemde %0,5'ten arttı. Çoğunlukla küçük ve orta ölçekli şirketler, idari süreçlerini kolaylaştırmak için yapay zekayı deniyor.
Yapay zeka ödemeleri yalnızca Bulgaristan için değil, tüm dünya için yeni bir şey ve daha da yaygınlaşacak. Bu, kartın fiziksel sahibinin değil, bir yapay zeka ajanının ürünlere göz attığı, belirli bir ürünü seçtiği ve kullanıcı tarafından önceden belirlenen parametreler çerçevesinde hareket ederek satın almayı başlattığı işlemleri ifade ediyor. Şimdilik bu işlemler turizm, perakende ve e-ticaret gibi çeşitli sektörleri kapsıyor ancak henüz hiçbir yerde bu tür ödemeler için bir düzenleme bulunmamasına rağmen başka alanlarda da giderek daha görünür hale geliyor.
Restoranlara olan ilgi de yüksek ve yüksek enflasyona rağmen artmaya devam ediyor. Sofya en büyük pazar olmaya devam etse de, restoran ödemelerindeki en güçlü büyüme Filibe, Burgaz ve Svilengrad gibi şehirlerde kaydedildi. En çok ziyaret edilen ilk 15 destinasyonun dışındaki yerlerdeki restoran harcamalarının payı da arttı: 2019'da %13 iken 2025'te %18'e yükseldi. Bunun nedeni, turistlerin giderek daha sık en popüler destinasyonların dışına yönelmesi ve daha küçük, daha az bilinen yerlere gitmesi. Mastercard'dan yapılan açıklamada, 'Bu, uzaktan çalışma, sağlıklı yaşam turizmi ve doğa tatilleri için uygun olan daha sakin ve daha az kalabalık destinasyonlara yönelik artan ilgiyi yansıtıyor' denildi.
Lambertson'a göre, insanların tüketici güveni hakkında söyledikleriyle paralarını gerçekte nasıl harcadıkları arasındaki bağlantı son yıllarda oldukça zayıfladı. Hem Bulgaristan'da hem de Avrupa genelinde insanlar, özellikle Ortadoğu'daki savaşın başlamasından bu yana dünyadaki belirsizlikle ilgili olumsuz haberlerle boğuşuyor. Ancak bunun gerçek tüketim için iyi bir gösterge olmadığı ortaya çıkıyor.
Ona göre çok daha önemli olan ekonomik temeller. Bulgaristan'da bunlar güçlü: işsizlik rekor düşük seviyede ve reel gelirler artıyor. 2019'dan bu yana ücretler %103, tüketici fiyatları ise yaklaşık %40 arttı. Bu da yaklaşık %60'lık bir reel artış anlamına geliyor.
Plajda Tembellik Yerine Aktif Öğrenme
Yaz tatilinde yeni bilgi ve beceriler edinmek, klasik plaj tembelliğinin yerini alıyor. Bu, Mastercard'ın Bulgaristan dahil 28 Avrupa ülkesinden 27 bin katılımcıyla yaptığı yeni kapsamlı bir araştırmayla ortaya çıktı.
Avrupalıların yurt dışında edinmek istedikleri beceriler listesinin başında yeni bir dil öğrenmek geliyor. %30'u, yerel halkla sohbet edebilecek kadar dil öğrenmeyi umuyor. İkinci sırada ise mutfak eğitimi var: Turistlerin %28'i yerel şeflerle gastronomi atölyeleri veya kurslarına ilgi duyuyor. Her beş gezginden biri (%18) bilindik yollardan sapıp doğada hayatta kalma becerileri edinmek isterken, %14'ü geleneksel el sanatlarını ve tekniklerini yaşatmayı arzuluyor.
Avrupa'nın farklı bölgelerinde gezginlerin ilgi alanları, geldikleri ülkeye göre değişiyor. Örneğin Sırplar dil öğrenme konusunda en motive olanlar (%45). Rumenler ve Bulgarlar ise yemeğe en büyük tutkuyu duyanlar: %41'i yemek kurslarına katılmak istiyor. İsveçlilerin büyük bir kısmı (%37) yiyecek ve içecek üretiminin ardındaki süreçleri merak ediyor. Slovenlerin üçte biri (%35) yoga, meditasyon ve dans gibi sağlıklı yaşam ve hareket deneyimlerine ilgi duyuyor. İtalyanların %31'i çömlekçilik, dokumacılık ve marangozluk gibi geleneksel el sanatlarını öğrenmek istiyor. Yaratıcılık ortak bir tutku: Hırvatların ve Sırpların yaklaşık %31'i seyahatleri sırasında sanatsal becerilerini geliştirmek istiyor.
